【戴靜蓉 | CAROL DAI】
CFA ( 特許金融分析師 ) - 全球金融投資界最高資格認證
CMA ( 注冊管理會計師 ) - 加拿大三大會計師認證之一
MBA ( 工商管理碩士 ) - 加拿大頂級商學院Schulich
Cell Phone: 416-803-6260
Email: jingrong.dai@gmail.com
Address: 3190 Steeles Ave. East, Suite 211, Markham
【我的優勢|Competitive Advantage】
□ 代理25家保險公司產品，可以更客觀的全麵分析各大公司不同產品的特點。
□ 專業軟件，可以為您提供各大公司最新報價的即時比較，選定價格最優的產品。
□ 尤其對各個公司的分紅保險和重病保險做過深入的研究和比較分析。
□ 作為專業會計師，精通個人，公司稅務策劃和海外資產申報。承諾為VIP客戶提供免費稅務谘詢和個人所得稅申報。
【特別推薦】
有限公司業主和IT contractor可以通過公司買分紅保險的方式，將隻交了15.5%Small Business公司稅的留存收益，全部免稅取出。
【關於分紅保險和重病保險】
加拿大有六家大的保險公司提供分紅保險或者近似於分紅保險的產品。它們是: Manulife, Sun Life, Canada Life, London Life, Empire Life and Equitable Life. 這些產品的分紅率和投資方向有什麼不同？產品設計有什麼區別？保證的(guaranteed)和總的(total)現金價值(cash value)和死亡賠付(death benefit)誰更重要？怎樣比較和選擇適合你的產品？
加拿大提供重病保險的公司多達20家以上。它們承保的疾病種類多少不一，客戶可以選擇的被保時間和附加條款各有不同，而價格更是相去甚遠。哪家公司保的疾病種類最多？什麼疾病是你必須選擇被保的？怎樣交保費最合算？相似的條款下，哪家公司的價格最優？
【代理的保險公司名單】
Assumption Life , AXA, Blue Cross, BMO, Canada Life, Cumis, CPP, Desjardins, Empire Life, Equitable Life, FaithLife, IA, La Capitale, Manulife, National Western, Penncorp, RBC, Standard Life, Sun Life, Transamerica Life, UL Mutual, Union of Canada, Unity Life, Wawanesa Life, Western Life.
【購買人壽保險的四個步驟】
1. 決定保險額度：保險經紀會根據您的收入水平，家庭資產和負債情況用標準化的表格和公式為您計算出您的保險需求。
2. 核定保險費用：由於保險是一個家庭的長期支出或投資項目，您每期支付的保費必須是在您的承受範圍之內的，不能因為支付保費而影響您的日常生活開銷。
3. 選定保險品種：同樣的保額，購買不同的險種的價格差別很大。在確定了您所需的保額和所能支付的保費以後，我們就可以挑選適當的產品或者是不同產品的組合
來滿足您以上兩方麵的需求。
4. 確定保險公司：同樣的產品，不同公司的價格，投資回報和某些條款會是不同的。您當然希望選擇市麵上最好的。這就需要您的保險經紀為您做全麵和耐心的比較了。
【人壽保險品種及適用人群】
總的來說，人壽保險可以分為兩大類，即，期限式保險 (Term Insurance)和終身保險(Permanent Insurance)。如果往下再細分的化，可以分成五個品種。這五大產品的具體特征及適用的人群如下：
1. Term Insurance (期限式保險)：價格最便宜，沒有現金值，最常見的是10年或者20年續約。每次續約價格有較大的提高。適用於孩子不大或者保險需求較大，而家庭收入又不高者.
2. Limited Pay UL (限期付清的萬通式保險)：價格中等，有一定的現金值，也可以多存錢用於投資。最常見的是10年，15年或者20年付清。適用於收入中等，想買終身保險，希望在一定的年限內付清，而且有可能有多餘的錢用於投資者。
3. Variable UL (靈活付款的萬通式保險)：付款方式靈活，現金值和死亡賠付取決於供款的多少和投資回報。適用於懂得投資，願意自己控製投資方向，而且希望利用人壽保險的資產免稅增長功能者。
4. Non-participating Whole Life (非參與分紅保險)：價格中等，保證的現金值和死亡賠付。中途停止供款，部分保險依然有效。可以選擇付終身，也可以在規定的期限內付清。適用於收入中等，想買終身保險，而且希望現金值和死亡賠付都確定者。
5. Participating Whole Life (參與式分紅保險)：價格較高，是保險和投資捆綁在一起的產品，投資由保險公司的專業團隊管理。適合家庭收入較高或者家庭淨資產較高，而自己又不懂或者不願意花時間在投資上的人。它也是個人淨資產較高者將資產免稅轉給下一代的良好工具。
【戴靜蓉個人簡介】
戴靜蓉早年畢業於武漢理工大學貿易經濟係，獲經濟學學士學位。畢業後，進入華夏證券公司武漢分公司，先後任證券分析師，研發部經理，營業部總經理等職，積累了豐富的證券投資及客戶資產管理經驗。
2002年移民來到加拿大，2005年畢業於加拿大頂級商學院Schulich School of Business, 取得MBA（工商管理碩士）學位。畢業後，她進入加拿大豐業銀行（Scotiabank）總部,擔任信用分析師和高級財務分析師等職。從2005年到2009年四年間，戴靜蓉在全職工作的情況下，取得了CFA（特許金融分析師）和CMA(注冊管理會計師)這兩個金融會計領域的高級資格認證，使她的理論功底得到了極大的提高。
盡管戴靜蓉在銀行有著很穩定的工作和不錯的前景，但是愛交朋友和樂於助人的性格讓她決定辭掉銀行的工作，將投資理財作為自己的終身事業。很強的學術背景使她對投資和保險產品有著更透徹的分析和理解，而她直爽率真的性格更是贏得了客戶和朋友的信任。戴靜蓉尤其擅長比較分析不同公司的同類產品，並結合客戶需要，挑選出最適合的組合。
目前，戴靜蓉是宏泰財富管理中心副總裁，明信會計師事務所合夥人。
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